O ato de comprar a crédito com certeza abriu as portas para que as pessoas pudessem ter acesso a bens, viagens, estudos e outras opções que de outra forma não fariam. Mais e mais pessoas têm acesso para financiar a tão sonhada faculdade, especialização no exterior, montar e equipar sua clínica, ter um carro sofisticado e até mesmo acesso a tão sonhada casa própria quando ainda não chegaram aos 25 anos.
Parece bonito e até poético, quando olhamos pelo lado do acesso rápido e fácil, mas será que é tão bom assim?
Normalmente quando se fala em adquirir bens, duas opções vem a mente das pessoas:
- Juntar dinheiro (mesmo que demore) para comprar à vista e barganhar algum desconto.
- Financiar e adquirir de forma imediata o seu sonho encarando prestações a perder de vista com juros, sendo um mal necessário para realizar e desfrutar de um sonho tão esperado.
Mas será que esses são os únicos caminhos para realizar um sonho?
Pessoas munidas de conhecimento financeiro realizam os seus sonhos (seja um bem ou serviço) através do consórcio, uma modalidade de aquisição programada, uma compra em grupo, onde todos os meses são sorteadas cartas de crédito para alguns de seus integrantes, e assim concedido o crédito para aqueles que decidem adiantar o maior número de parcelas.
Como a compra é feita em grupo, não envolve financiamento bancário, e por isso o único valor extra que você paga além do valor do bem, é apenas a taxa para a administradora do grupo, que chega a ser de 10 a 20 vezes menor que os juros cobrados pelo financiamento bancário.
Mas você pode se dizer ou ficar pensando que não se considera uma pessoa de sorte, não está disposta a esperar por tanto tempo para ser contemplado, que não tem recursos suficientes para adiantar uma boa quantidade de parcelas dando os maiores lances. Esse tipo de pensamento é o que leva muitos a optarem pelo financiamento bancário, perderem muito tempo e ficarem pagando prestações por mais de trinta anos.
Como mencionamos no título, vamos lhe apresentar as 3 verdades que os bancos escondem de você sobre Consórcio.
Verdade 1
Burocracia, Entrada e encarar os Juros para conseguir o financiamento do seu sonho acaba tornando ele inviável, e quando comparado ao Consórcio você observa que perdeu uma ótima oportunidade de realizar o seu sonho sem perder dinheiro para juros bancários.
Veja o exemplo em adquirir o sonho do imóvel no valor de R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais)
Via Financiamento Bancário:
Imóvel de R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais)
Entrada: R$ 150.000,00 (30% do valor do bem exigido pelo banco)
Restante R$ 350.000,00 a ser pago em 360 Parcelas (30 anos) mensais média de R$ 3.200,00 com juros anuais de 7.59%*
Custo total do sonho:
R$ 1.302.000,00 (um milhão e trezentos e dois mil reais), quase o triplo em trinta e cinco anos
Via Consórcio:
Imóvel de R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais)
Prazo: 180 parcelas (15 anos)
1ª e 2ª parcelas de R$ 8.250,00
Lance de R$ 150.000,00 (cento e cinquenta mil reais) e o saldo em 178 Parcelas de R$ 2.407,30 (dois mil e quatrocentos e sete reais e trinta centavos)
Custo total do sonho: R$ 595.000,00 (quinhentos e noventa e cinco reais)
Observe que custo extra é de apenas R$ 95.000,00 (noventa e cinco mil reais) que é referente a taxa administrativa do consórcio anual de 1,33%, isso mesmo, 1,33% ao ano sobre o valor do bem R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais) em apenas quinze anos.
(percentual e condições praticadas pelos bancos)*
COMPARANDO OS NÚMEROS
Custo do sonho pelo Banco
R$ 1.302.000,00 (um milhão e trezentos e dois mil reais)
Prazo: 360 meses, trinta anos
Custo sonho pelo Consórcio
R$ 595.000,00 (quinhentos e noventa e cinco reais)
Prazo: 180 meses, quinze anos
Pelo consórcio você economiza R$ 707.000,00 (setecentos e sete mil reais) e pela metade do tempo
Ah, mas eu não tenho certeza de que serei contemplado logo no primeiro mês e é muito tempo.
Suponhamos que você argumente que não tem certeza que vai ser contemplado no primeiro mês e que é muito tempo pra esperar ser contemplado.
Imagine então a seguinte situação: Mesmo que você pague um aluguel de R$ 2.000,00 (dois mil reais) durante 60 (sessenta) meses, isso resulta em R$ 120.000,00 (cento e vinte mil reais) de gastos, e que mesmo assim a sua economia ser MUITO SUPERIOR sobre o financiamento bancário, chegando a R$ 755.000,00 (setecentos e cinquenta e cinco mil reais) que é um bom dinheiro hein!
Utilizando um dos exemplos citados acima, você deixa de gastar em juros bancários mais de R$ 700.000,00 (setecentos mil reais), que com certeza é algo que os Bancos não estariam nada satisfeitos com esta sua decisão.
Verdade 2
Utilizar o Consórcio para quitar o financiamento e acabar com juros bancários
Como os juros do financiamento imobiliário chegam a quase triplicar o valor do imóvel, o prazo para quitar o financiamento normalmente é de três décadas. Um bom e experiente consultor em consórcios pode lhe ajudar a se programar corretamente pode conseguir quitar o seu financiamento usando a carta de crédito do consórcio.
Essa opção vale muito mais a pena do que adiar parcelas, mesmo tendo como desconto os juros da parcela adiantada.
Cá pra nós, já pensou chegar no gerente do seu banco e dizer, Sr. Gerente, quero quitar agora os próximos 30 (trinta) anos do meu financiamento. Qual o desconto? Tenho o dinheiro agora!
Enquanto você paga um imóvel em 30 anos no financiamento bancário, com o consórcio de forma programada você conseguiria comprar quase 3 imóveis com o mesmo investimento e no mesmo período.
Verdade 3
Em 30 anos de financiamento bancário você compra 1 e perde quase 3 imóveis. Com o consórcio programado pelo mesmo tempo você compra 1 imóvel e ganho quase 3.
Como foi descrito na verdade 1, financiando pelo banco o imóvel de R$ 500 mil no prazo de 30 anos com uma entrada de 30%, você tem um gasto total de R$ 1.302.000,00 (um milhão e trezentos e dois mil reais), mais de um milhão de reais.
Já em um consórcio de R$ 500 mil com um lance dos mesmos 30% de entrada do financiamento, você acaba pagando o total de R$ 595.000,00 (quinhentos e noventa e cinco mil reais) em um período de 15 anos, ou seja, o custo do dinheiro e tempo pela metade do que foi desperdiçado no financiamento bancário.
Mas isso os bancos não querem que você saiba, pois aumenta o “SEU” patrimônio e não o do banco, que vive de juros e mais juros.
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Lídia Lisboa, experiente consultora em consórcios, atua há mais de 10 anos no mercado ajudando médicos, profissionais de saúde, empresários e profissionais de outras categorias a realizarem os seus sonhos, construírem e ampliarem o seu patrimônio SEM JUROS bancários.
Consultora autorizada e credenciada pela EMBRACON, Lídia Lisboa tem a solução mais viável e econômica por meio de carta de crédito de R$ 30mil a R$ 100milhões que pode ser utilizada para construir sua clínica conceito, aquisição de modernos equipamentos médico-hospitalar, pagar a faculdade de medicina do seu filho ou filha no Brasil ou Exterior, dentre muitas outras opções.
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Lídia Lisboa
Especialista em sonhos sem juros
Consultora autorizada e credenciada EMBRACON
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Linkedin: Lídia Lisboa Consórcios
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